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A商业银行网点选址管理咨询案例


一、项目背景

银行物理网点仍然是当下最重要的抢夺客户资源和抢占市场份额的阵地,而银行物理网点选址的优劣直接影响其经营效率,同时,整体的网点布局是否合理也在很大程度上决定银行在同业竞争中能否领先。并且随着改革开放的深入和近年来移动支付的盛行,商业银行间的竞争越发激烈,物理网点合理的选址更成为了商业银行提高竞争力的手段。


A银行是一家成立于省会城市的由多种投资法人组成的股份制商业银行。2018A银行在战略上进入某城市某热点商圈,希冀占据一个可获得更好客户资源和更强竞争力的市口,以期未来网点可以获得较高的投资回报率。专业的事情要专业的人来做,A银行希望通过专业的咨询机构来帮助他们在此热点商圈选择最佳网点地址。十博体育是一家专业的咨询机构,在银行网点选址方面也有过很多成功经验,A银行分行高层与徐家明总经理多次沟通会晤后,与十博体育就此热点商圈网点选址项目签约合作。


二、项目内容

项目分成四个环节:信息调研、数据分析、候选网点地址比较和网点建后跟踪评价。

1、信息调研

1内部调研。访谈法和问卷调查法,调查银行高层。搞清楚银行战略,选址目的,网点类型,区域选择,网点选址投入资金,网点大小等。

2外部调研。选址区域辐射地周边的分布图、地理位置交通,包括企业、政府事业机关、商圈、写字楼、社区、人口数量、人口流量,目标客户收入等。

3竞争调研。对该区域所有竞争银行的网点统计,再加上主要竞争对手网点的业务数据,包括客户流量、业务量统计等。

4根据以上信息整理形成调研区域数据报告。报告主要包含区域规划情况(区域价值)、周边金融资源分布、周边同业竞争情况、地理位置及交通情况四个模块。

2、数据分析

1拟设网点市场饱和度分析。通过外部调研信息的分析,比如人口流量、人口总量、经济水平等来确定区域内的市场饱和度。由此可以确定网点选址区域的必要性、大小。

2拟设网点目标客户分析。对辐射区内的目标客户的数据进行分析,例如商品房小区、安置房小区、住宅、公寓、人均收入等等。

3拟设网点同业竞争分析。在同一个辐射区内,分析每个同业网点的竞争力。根据业务量、业务种类等分析出哪家银行是我们的主要竞争对手,同业网点的优势和劣势。由此来确定网点的候选地址。

4根据以上分析形成网点选址可行性分析报告,确定候选网点地址和相关分析。

3、候选网点地址比较

以五个第一层级影响因素和多个第二层级影响因素构建的选址模型(如图1)打分来评价热点商圈候选网点的地址综合情况。最后对得出分数的网点地址进行排序(由高到底),选取分数最高的三个网点地址提供给A银行分行高层来决断最终的网点选址。


1 商业银行选址模型(第二层级影响因素保密)

4、网点建后跟踪评价

对网点建设后做跟踪调研和评价。收集网点业务数据,对比同区域竞争对手数据,做业务调查分析,给出改进意见。并以此网点的选址数据作为基础来完善整个商业银行网点布局的网络体系。此环节也是十博体育的特色服务环节,可以保障咨询服务的完善性。


三、项目理论支撑

1、管理学经典理论

项目的各个环节都遵循着,中心地理论、土地价值理论、产业集群理论等科学理论。

2、十博体育自建模型

银行网点选址的过程中要考虑到各种影响因素,不同的因素通过不同的方式影响着银行网点的经营状况。根据十博体育多年来的案例经验,归纳出五点主要影响因素:网点所处区域的发展规划、网点周边金融资源分布情况、网点周边同业竞争情况、地理位置及交通便捷程度、物业因素。并以此构建商业银行网点选址模型(如图1),并以层次分析法来确定各第二层级影响因素的权重,再通过相关计算,从而科学的评价候选网点。


四、项目成果及效果

提供了《A银行某分行XX商圈网点地址可行性分析报告》,并在报告中提供了可供选择的三个分数较高的候选网点地址。并在A银行搭建网点后,为其做了《A银行某分行XX商圈网点地址建后评价报告》,并在其中提出了多种有效的改进建议,受到了A银行方较高的赞誉。














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